Mastercard 的強烈批判:國家支付系統不會成功、Libra 賺不了錢

Ajay Banga(source: punjabkesari)

Mastercard 執行長 Ajay Banga 受訪表達他對國家級支付網路發展的擔憂,以及 Mastercard 退出 Libra 的理由。

Mastercard 前陣子公佈 2019 年獲利 170 億美金,是十年前的 3 倍獲利。股價也從 20 美金翻漲至 320 美元。消費者習慣用信用卡與借記卡,在全球支付網路上交易,讓這家公司取得巨大的優勢。

Mastercard 歷年營運表現(source:macrotrends)

Ajay Banga 表示這些增長並不如想像中順利。他表示,跨國公司很容易在世界上的一些大市場被拒絕,因為人們開始放大民粹主義與國家主義。

 

Banga:打造孤立的支付系統是愚蠢的!

對於有些國家試圖讓全球支付系統變得碎片化,Ajay Banga 直言:「在一個人們會到各國旅遊的世界,花錢打造孤立的系統是愚蠢的。再想到犯罪、科技都是全球性的,會使這件事更加愚蠢。」

Banga 認為迎合國家主義的支付系統,會使得消費者因為擔心隱私問題,而重新回去使用現金。他舉自己原生地印度、俄羅斯以及中國的例子,這些國家不是自己試圖發展國家級支付網路,就是支持民間企業發展支付網路。

Banga 表示,像是中國就是擁有完全國家化的支付網路。他認為,透過某種支付方式來控制國家不是個新點子了,過去有許多國家的企圖都成效不佳。

他批評這種地方網路很麻煩,需要大量的投資、在跨國交易上無用,而且破碎化的數據會阻礙詐騙與犯罪的追蹤。

他進一步提到電子支付的壞處:人們對於數據透明度的恐懼。Mastercard 僅蒐集卡號、交易金額、時間與商戶號碼。電子支付則可能蒐集更多個人數據,以至侵犯隱私。

 

分手 Libra 的理由:合規性、不賺錢、Calibra

Mastercard 退出 Libra 基金會有三個理由。

Banga 表示,他喜歡全球貨幣的概念因而加入 Libra 基金會,但它不符合現有法規。

其次,Banga 表示,他沒看到 Libra 能怎麼賺錢「當你沒搞懂怎麼賺錢,它就會從你不喜歡的方式來賺。」

最後是 Banga 認為,Libra 計畫被臉書擁有 Calibra 錢包所綁架,這並不符合他對普惠金融的認知。他認為在 Calibra 錢包中收到 Libra coin,再轉換成法幣,再進行消費,不是他能夠理解的運作方式。

 

這是防禦性的發言嗎?

事實上,電子支付的發展在中國早取的很大的成功。 Banga 提到的隱私性在中國社會來說,似乎還不是個問題。中國電子支付品牌微信、支付寶也早已在許多地方支援跨國消費支付。LINE Pay 也在跨國業者聯盟之下,將可進行跨國支付。

至於國家級支付系統,雖然跨國合作還是一條很長遠的路,但跨國支付都在各國的計畫之中。

有分析師認為,像是 Libra 一般基於區塊鏈的全球支付網路在未來仍相當有競爭力,而 Mastercard 退出 Libra 僅是個人理由。加上電子支付的越來越受歡迎,都會讓 Mastercard 失去其競爭力。

Banga 則毫不擔心。他表示, Mastercard 在全球擁有 3 萬家合作銀行,6,000 多萬商家,並符合各個國家地區的法規。這都是跟  Mastercard 更有效率且便宜的利基。

至於越來越多競爭者的支付市場,會不會讓 Mastercard 降低收費。Banga 表示,當然會。但可以預期的是,要給巨人一個致命的威脅是相當困難的。

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