利息狠甩銀行:交易所「銀行化」競賽開跑,消除銀行痛點以推動成長

加密貨幣交易所 Deribit 最近發布的報告顯示,加密貨幣公司正競相採用長期存在於傳統金融中的相關金融服務,包括提供託管利息、降低手續費、以及稅收服務的整合等等。

  • 加密貨幣高利率與銀行負利成鮮明對比
  • 交易所免手續費將成未來趨勢

利息狠甩傳統銀行

隨著銀行存款利率越來越低、甚至達到負利率的時代,加密貨幣抵押的高利率成為留下原用戶並吸引新用戶的關鍵因素。高利率收益的資金來源包括:

  • 用戶抵押
  • 交易所內部借貸:如保證金交易、做市商
  • 交易所對外借貸:如 DeFi

加密借貸平台 Celsius 最近開始為美國和日本以外的用戶提供年化最高 8.1% 的比特幣存款,並對存入其錢包中的加密貨幣納入複利計算。Celsius 執行長 Alex Mashinsky 指出:

為了提高用戶收益,除了以比特幣支付利息外,我們決定依照不同級別的忠誠度計劃對用戶額外支付我們的 CEL 代幣,藉此吸引更多用戶加入 Celsius 平台。

科技新聞平台 TechCrunch 、對沖基金 Arrington XRP Capital 創辦人 Michael Arrington 也表示,更高的利率將陸續推動採用:

加密貨幣貸款平台具有巨大潛力,整個加密貨幣貸款行業的價值估計為 47 億美元。他們正提供令人滿意的利率且低成本的貸款。該領域的增長如同早期的 PayPal 。

致力降低手續費

少數交易所正在進行的另一項重大創新是「免除交易手續費」。1 月 28 日,加密貨幣交易所 Uphold 推出 30 種加密貨幣的零佣金交易,但僅限於 iOS 和 Android 手機應用程序。

Uphold 執行長 JP Thieriot 認為,免除手續費將確保數百萬散戶投資者能負擔加密貨幣交易:

對於散戶來說,加密貨幣是較昂貴的資產類別之一,在某些主流平台上手續費甚至超過千分之二。我們的目標是與競爭對手有所區別,並為世界各地的人們提供幫助。最終,加密貨幣可能會以解決銀行痛點而持續發展。

然而,沒有了手續費用,加密貨幣公司面臨收入減少的情況。Thieriot 則相信這種模式整體上仍佔優勢,他指出:

在降低費用的同時,Uphold 期望在高交易量與較低手續費之間能達到平衡。

大眾普遍未能接受加密貨幣

儘管高利率、零手續費交易以及其他功能旨在推動加密貨幣普及,但大眾仍持懷疑態度。根據 IE University 名為《加密貨幣和貨幣的未來》的報告顯示,現有加密貨幣若未能實現其目標,通常不被視為貨幣。IE 研究主管 Mike Seiferling 指出:

儘管創新的加密貨幣能在大量交易中為用戶創造收益,並成為替代法幣的熱門選擇之一,但我們的研究表明,加密貨幣要超越央行、商業銀行所支持的傳統法幣仍有很長的路要走。

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