CREAM v2|Andre Cronje 推薦!推出零抵押協議對協議借貸平台 Iron Bank

Elponcho
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CREAM v2|Andre Cronje 推薦!推出零抵押協議對協議借貸平台 Iron Bank

鏈新聞曾報導 CREAM 將與 Yearn 合作推出零抵押協議,現在有了正式的發表。CREAM 將開發一個零抵押、「協議對協議」的借貸平台 Iron Bank,它的目標是整個 DeFi 生態的流動性的後盾。另外一個重點是,它與 Yearn 與 Alpha Homora 的合作,將可以跨資產槓桿化收益。

Iron Bank 想做 DeFi 協議的銀行

看起來 CREAM v2 並不滿足於原本的 P2P (peer-to-peer) 借貸市場,他們在 14 日發布了新產品「 Iron Bank」。據公告解釋,在傳統世界中,P2P 借貸市場的規模約是 700 億美元,不過跟美國企業的債務比起來還很微不足道,在 2020 年尾就已經超過了 10 兆美元。

而 CREAM 看中的是 DeFi 將會吸納全球的金融市場,「協議」會取代「企業」,而企業債務就換轉變成「協議對協議借貸」,而這也是「Iron Bank」的目標市場。在 DeFi 產業中,「資金效率」是所有人都想解決的問題,Iron Bank 無疑也是有這樣的動機,讓更多閒置的價值可以充分被利用。

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此外,CREAM 認為「零抵押借貸」,在 P2P 借貸市場並不好實現,現況幾乎都是靠超額抵押。但對於「協議對協議」層級,更容易透過信用系統來實現「零抵押借貸」,這也會讓「資金效率」更高效。

想要借款的協議,必須先通過 CREAM 的白名單審核,以及獲得一定的信用額度設定,然後就可以在 CREAM 進行無抵押貸款。據鏈新聞訪問 CREAM,目前對於白名單審核標準,以及最大信用額度設定,還沒有細節公開。

通過白名單的協議,可以直接向 Iron Bank 零抵押借款,做更多的槓桿操作
通過白名單的協議,可以直接向 Iron Bank 零抵押借款,做更多的槓桿操作

除了 wETHDAI y3Crv,未來還會有 USDTUSDCsUSDmUSDDUSDLINKYFISNXWBTC 可提供借貸。

現階段參與平台:yVault、Alpha Homora

根據 CREAM 的規劃,Iron Bank 可以讓 yVault 向它借款,進行槓桿化的農幣策略。像是用戶可以存入 DAI,透過 CREAM 借出 ETH,利用 Alpha Homora 進入 SushiSwap 的流動性池達到槓桿收益。另一個合作協議 Alpha Homora 也可以向 Iron Bank 零抵押借款,為它的用戶帶來更好的農幣收益。

而這只是 Yearn v2 與 Iron Bank 合作的一部分,未來還會有更多內容公布。

對 CREAM 的投資人有何影響?

據稱,當協議級的借款人加入利用 CREAM 的時候,將因為更高的資金效率,增加手續費收入,進而對 CREAM 的持有人帶來潛在的助益。

Andre Cronje 團隊加持,社群正向解讀

Yearn 創辦人 Andre Cronje 以及 Yearn 核心團隊的 Sam Priestley 和 Carlos Sessa 給予 Iron Bank 很多意見,更重要的是,在社群上推了這個產品一把。

在 Iron Bank 發布同時,Andre Cronje 也轉推了 CREAM 的公告,並指出 2021 年他超希望大家可以專注在「資金效率」的議題,也超期待 Iron Bank。

知名 DeFi 推特號 @DeFi_Ted 分析 Iron Bank,他認為 Iron Bank 有超多好處。首先,它為協議的籌資帶來很大的助益,跟以為針對個體戶的借貸協議不同。在傳統世界中,信用借貸是很多企業生存的基礎,Iron Bank 帶來的機構型信用系統是有需求的,而且 B2B 的信用借貸風險比起 P2P 更低。

他認為,對借貸協議來說,重要的不是 TVL (總鎖倉資產),而是總借款量 (Borrow volume)。而這樣的產品將提升 CREAM 的借款量,對於存款者帶來助益,同時也減低該協議的風險。

https://twitter.com/DeFi_Ted/status/1349690789262102529