爭議不斷!Celsius Network遭控提供無抵押貸款,官方說法前後不一

加密借貸平台 Celsius Network 近期似乎爭議不斷,除了在七月初以用戶資金參與 DeFi 項目 Compound 的流動性挖礦外,對於其業務是否存在「無抵押貸款」也交代不清,甚至 ICO 所募集的資金已遠不及當初的 5,000 萬美元,種種跡象都指出:用戶們該考慮換個平台了!

Celsius Network 成立於 2017 年,曾在 2018 年被富比士評為傳統銀行業務的破壞者。回顧鏈新聞專題《加密貨幣定活存商品》,諸如 BlockFi、Celsius Network 等中心化借貸平台,其劣勢都在於「資產選擇性少」、「利息機制不透明」等缺陷。該公司在官網強調

這不是「龐式騙局」,Celsius 將存款借給對沖基金、機構交易商和交易所以產生利息,除了大型機構以外,也能以加密資產作為抵押品向用戶提供美元貸款,並從這些貸款中獲得利息。

業務機制不透明

七月初鏈新聞報導了 Celsius 參與 Compound 流動性挖礦的消息,Celsius 創辦人 Alex Mashinsky 也與 Compound 創辦人 Leshner 在推特上隔空交火,甚至將 Celsius 形容為龐氏騙局。

也因如此,Mashinsky 七月中旬親上火線,於 YOUTUBE 上舉辦了一場線上 AMA,他在會議上指出:

我們正在進行無抵押貸款?Celsius 不會做這種事情,因為會讓用戶承擔太大風險。

但是外媒 CoinDesk 指出,這與 Celsius 發言人 Anastasia Golovina 的描述有所不同,這位發言人在 AMA 之前曾表示:

自 2018 年以來,Celsius 的無抵押貸款不及總額的 1%,我指的是基於借貸筆數,不是以美元交易量的 1%,而且這些貸款通常都是正常規模、提供給大型機構的。

機構口袋還有多深?

除了上述的業務不透明,Celsius 在 2018 年為其代幣 CEL 發起的 ICO 中募集了 5,000 萬美元,而 CoinDesk 的消息卻指出,Celsius 似乎持有募集的比特幣、以太幣渡過了整個熊市期間,市場崩潰後才轉換為法定貨幣,導致了大約 50% 的虧損。發言人 Golovina 對此解釋道:

報導指出 Celsius 募集 5,000 萬美元,但我們並沒有在第一時間轉換為法幣,這個差額在於會計誤差、稅收等原因,而 Celsius 本身也是「HODLer」,只有在 ICO 資金轉換為美元時才會將其列為收益。

也就是說 Celsius 承認沒有在 ICO 後立即將資金轉換為法幣,但未提及資金縮水幅度。但儘管如此,Celsius 還是在最新一輪的 BnkToTheFuture 融資中籌集了 1,922 萬美元,而六月底 Tether 也對 Celsius 投資一千萬美元。

盤點所有中心化借貸平台,Celsius 似乎是爭議最多的一位,因此以風險至上的原則來說,用戶完全沒有選擇 Celsius 的必要性,特別是在 DeFi 流動性挖礦正熱之際,而鏈新聞對 DeFi 領域也有許多報導,借此機會了解去中心化借貸平台也是不錯的選擇。

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